Assinaturas de Cobrança – como funciona o processo de Inadimplência?

🔷 Quando há parcelas pendentes relacionadas a Assinaturas de cobrança, que passaram do prazo de vencimento, ou tiveram falhas na cobrança em cartão de credito, elas serão consideradas no processo diário de validação das assinaturas, e o sistema executa a rotina de inadimplência:

Quais são as regra de inadimplência das assinaturas?

✔️ A rotina de inadimplência identifica assinaturas com cobranças em aberto, vencidas ou com falha de pagamento, e impede que novas recorrências sejam geradas automaticamente enquanto a assinatura inadimplente não for ativa novamente.

✔️A regra considera cobranças pelas formas de pagamento:

• Boleto Iugu;
• Boleto Asaas;
• Cartão de crédito com Iugu;
• Cartão de crédito com Asaas;

Quais são as assinaturas consideradas?

✔️ São consideras assinaturas dos tipos Recorrente e Parcelada.

▪️Resumo do processo geral de cobrança:

• Para assinaturas Recorrentes , a rotina pode gerar novas cobranças conforme a próxima recorrência programada.
• Para assinaturas Parceladas, as cobranças normalmente já são criadas no momento da contratação/matrícula. Nesse caso, a rotina atua principalmente na validação das transações já existentes, como boletos vencidos, transações iniciadas, falhas de cartão e controle de inadimplência.
  • Assinaturas Parceladas não seguem o fluxo normal de criação dinâmica mês a mês usado pelas assinaturas Recorrentes. Elas entram na rotina para tratamento de cobranças já geradas ou transações pendentes/falhas.

✔️ Para a aplicação efetiva da inadimplência, a assinatura precisa estar apta para cobrança. Atualmente, os status válidos são:

• Ativa;
• Iniciada;

❗Importante: Ao ser marcada como inadimplente, a assinatura deixa de gerar novas recorrências automaticamente até que seja ajustada para Ativa novamente..

Os critério gerais para inadimplência são:

✔️A rotina primeiro identifica quais assinaturas precisam ser analisadas. Para isso, ela busca assinaturas recorrentes ou parceladas que estejam com a próxima recorrência vencida, próxima do vencimento, ou que possuam alguma transações pendentes. Nessa validação, ele verifica se existem faturas em aberto, transações de cartão com falha ou cobranças que já ultrapassaram os limites definidos para inadimplência.

▪️Transações pendentes podem ser as que possuem:

• boleto criado e ainda não pago;
• transação de cartão iniciada;
• transação de cartão com falha;
• cobrança que ainda não foi finalizada nem cancelada;

✔️ Uma assinatura pode ser marcada como inadimplente quando existe cobrança em aberto e a regra específica da forma de pagamento indica atraso ou falha.

✔️ Para Boleto o prazo de tolerância atual para atraso é de 3 dias após o vencimento.

✔️ Para Cartão de Credito, o limite atual de tentativas de cobrança no cartão é de 3 tentativas como falha.

Como funciona a Inadimplência por Boleto?

✔️ Para boleto, são consideradas transações da própria assinatura com:

• status da transação igual a Iniciada;
• forma de pagamento Boleto Iugu ou Boleto Asaas;
• data de tentativa da transação, normalmente correspondente ao vencimento da parcela, em atraso por 3 dias ou mais;

✔️ Quando uma transação de boleto atinge esse prazo, o sistema entende que a cobrança não foi paga dentro do período esperado.

Como funciona a Inadimplência Por Cartão de Crédito?

✔️Para cartão de crédito, são consideradas transações da própria assinatura com:

• forma de pagamento Cartão de credito;
• status da transação Iniciada ou Falha.

✔️A regra de cartão funciona principalmente por tentativa de cobrança. Quando uma cobrança falha, o sistema pode tentar novamente enquanto a transação ainda não atingiu o limite máximo de tentativas.

✔️A assinatura pode ser marcada como inadimplente quando:

• a transação de cartão já atingiu o limite de 3 tentativas; e
• não existe uma transação finalizada posterior que regularize a assinatura; e
• a regra não identifica que aquela falha deve ser ignorada.

✔️Também existe um cenário específico em que a assinatura está configurada como cartão de crédito, mas não possui cartão cadastrado. Nesse caso, se a recorrência estiver atrasada por 3 dias ou mais, a assinatura também pode ser marcada como inadimplente.

Quando Uma Falha De Cartão Pode Ser Ignorada?

✔️Nem toda transação de cartão com falha torna a assinatura inadimplente imediatamente.

✔️O sistema pode ignorar a inadimplência quando identifica, por exemplo:

• que a transação com falha é antiga e existe uma transação finalizada posterior, teve um pagamento posterior que regularizou a assinatura;
• que a forma de pagamento da assinatura foi alterada de cartão para boleto;
• que a transação não é mais a transação vigente da assinatura, foi gerado uma nova tentativa de cobrança;
• que a cobrança ainda está dentro do fluxo de novas tentativas, novas tentativas de cobrança após falha;

✔️Isso evita que uma falha antiga ou já superada marque indevidamente a assinatura como inadimplente.

Quais dados são alterados na Assinatura?

✔️Quando a assinatura passa para inadimplente, os seguintes dados são alterados:

• a assinatura é alterada para Inadimplente;
• a data de inadimplência é preenchida na assinatura, com a data e hora do registro da inadimplência;
• a data próxima recorrência da assinatura é removida.

❗A remoção da próxima recorrência impede que o sistema continue gerando novas cobranças automáticas enquanto a assinatura de cobrança estiver em inadimplência.

Quais dados são alterados na Transação?

✔️Na transação, quando há a inadimplência:

• a transação de boleto é alterada para Cancelada;
• a parcela e a fatura associada não são alteradas, permanecendo como pendente;

✔️No cartão de crédito, as transações podem passar por novas tentativas de cobrança. Quando uma tentativa falha, o sistema atualiza a transação conforme o retorno da plataforma de pagamento e incrementa/controla o número de tentativas. Ao atingir o limite de tentativas, a assinatura pode ser marcada como inadimplente.

Quais assinaturas não são consideradas para Inadimplência?

✔️A rotina não marca como inadimplente:

• assinatura já cancelada, suspensa, finalizada, falha ou inadimplente;
• com transação vigente já finalizada;
• com transação vigente já cancelada;
• com boleto ainda dentro do prazo de tolerância;
• com cobrança de cartão que ainda pode ser tentada novamente;
• com falha de cartão antiga que já foi regularizada por pagamento posterior.

O Que fazer após uma Assinatura ser colocada como inadimplente?

✔️Nesse cenário, a instituição deve revisar a assinatura e, se desejar continuar as cobranças, reativá-la manualmente no formulário da assinatura.

✔️Para isso no Menu Financeiro acesse o Menu Assinaturas> Gerenciamento de Assinaturas, para carregar a lista,

✔️Na lista Abra o formulário da assinatura inadimplente, pelo botão editar na coluna Ações:

✔️ Na reativação manual, Informe:

• status da assinatura para Ativa;
• data da próxima recorrência/próxima data de pagamento;

✔️ Clique em Salvar para ativar a assinatura novamente.

✔️ Caso necessário a Assinatura ainda pode ser mudada para outros status como Cancelada ou Finalizada.

Por que a reativação manual é necessária?

✔️ A assinatura inadimplente fica sem próxima recorrência programada. Isso evita que o sistema continue gerando novas cobranças enquanto existe uma pendência financeira.

✔️Mesmo que a fatura vencida seja paga depois, a instituição pode precisar decidir se:

• a assinatura deve continuar ativa;
• a próxima cobrança deve manter o ciclo original;
• a próxima cobrança deve ser postergada;
• a assinatura deve permanecer encerrada;
• o aluno/cliente deve ser regularizado manualmente.

✔️ Por isso, a continuidade da assinatura é uma decisão operacional da instituição.

Criação da próxima cobrança após reativação manual:

✔️Depois que a instituição altera a assinatura manualmente para Ativa e informa a data da próxima recorrência, a assinatura volta a ser considerada pela rotina de recorrência.

✔️ A partir disso, o sistema poderá gerar a próxima cobrança conforme a forma de pagamento:

• para boleto IUGU ou Asaas, a cobrança pode ser gerada alguns dias antes do vencimento;
• para cartão de crédito, a cobrança é processada conforme a data da próxima recorrência;

Qual o impacto da inadimplência no aluno e na turma do aluno?

✔️Quando uma assinatura é marcada como Inadimplente , o sistema também verifica se existe um vínculo do aluno com a turma relacionado à assinatura.

✔️Se esse vínculo for encontrado, o sistema altera o status da turma do aluno para indicar que a assinatura não está paga, em geral coloca o aluno como desistente, oo no status do aluno que estiver configurado com a opção assinatura não paga.

O que ocorre se o pagamento da fatura ocorrer após a assinatura ficar Inadimplente?

✔️Quando a fatura é paga posteriormente e a baixa da transação é processada, o sistema pode marcar o aluno como ativo novamente no cadastro do aluno. Porém, a continuidade da assinatura ainda depende do fluxo de reativação/regularização definido pela instituição.

✔️O pagamento regulariza a cobrança financeira daquela parcela/fatura, mas a assinatura não deve ser entendida automaticamente como pronta para gerar novas cobranças recorrentes, Ativa, sem validação da instituição.

✔️Para a assinatura voltar a gerar novas cobranças, a instituição deve reativar a assinatura manualmente.

Exemplo:

• Assinatura ficou inadimplente por boleto vencido.
• Aluno pagou a fatura em atraso.
• Instituição acessa a assinatura, altera o status para Ativa e define a próxima recorrência.
• Na próxima execução da rotina, o sistema avalia essa data e gera a nova cobrança quando estiver dentro do período permitido.

✔️O pagamento de uma fatura vencida regulariza aquela cobrança, mas a continuidade da assinatura depende da reativação feita pela instituição. Para gerar novas cobranças, a assinatura precisa estar Ativa e possuir uma nova data de próxima recorrência configurada.

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